Financial Resilience Simulator: Measure Your Ability to Withstand Economic Shocks
Simulator · Compound interest
What time does to your capital, and what it doesn’t guarantee
Adjust the assumptions. The tool plots the nominal projection and its real purchasing power: the terracotta band is what inflation removes.
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yrs
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Assumption −1.5%/yr (Dalbar QAIB methodology — contested: other studies find a smaller gap). Describes the observed gap between fund returns and the return actually captured by the average investor, not an individual fate.
Nominal projection Constant return, on a spreadsheet
After behavior gap Captured return < headline
Real purchasing power
Conditional projection, non-predictive · assumptions entered by the user · constant return, annual compounding, end-of-period contributions · Eco3min — educational tool, neither advice nor a recommendation.
Simulateur · Intérêts composés
Ce que le temps fait à votre capital: et ce qu’il n’en garantit pas
Modifiez les hypothèses. L’outil trace la projection nominale et son pouvoir d’achat réel : la bande terracotta est ce que l’inflation retire.
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ans
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Hypothèse −1,5 %/an (méthodologie Dalbar QAIB — contestée : d’autres études situent l’écart plus bas). Décrit l’écart observé entre rendement des fonds et rendement réellement capté par l’investisseur moyen, pas une fatalité individuelle.
Projection nominale Rendement constant, sur tableur
Après écart comportemental Rendement capté < affiché
Pouvoir d’achat réel
Projection conditionnelle, non prédictive · hypothèses saisies par l’utilisateur · rendement supposé constant, capitalisation annuelle, versements en fin de période · Eco3min — outil pédagogique, ni conseil ni recommandation.
HTML; case ‘capacite-endettement’: if ( $lang === ‘en’ ) { return Simulator · Debt capacity
The ratio says “yes”: your remaining budget says whether you hold
The debt-to-income ratio (HCSF cap 35%) is necessary but not sufficient. At an equal ratio, it is the remaining budget that separates a robust situation from a fragile one.
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yrs
ppl
Debt-to-income ratioHCSF cap 35%
Remaining budget / month
Budget-structure observation, non-predictive · assumptions entered by the user · the HCSF 35% cap is a regulatory reference, not an approval threshold · Eco3min — educational tool, neither advice nor a recommendation.
HTML; } return Simulateur · Capacité d’endettement
Le ratio dit « oui »: le reste à vivre dit si vous tenez
Le taux d’endettement (plafond HCSF 35 %) est nécessaire mais pas suffisant. À ratio égal, c’est le reste à vivre qui sépare une situation robuste d’une situation fragile.
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ans
pers.
Taux d’endettementPlafond HCSF 35 %
Reste à vivre / mois
Observation de structure budgétaire, non prédictive · hypothèses saisies par l’utilisateur · le plafond HCSF 35 % est un repère réglementaire, pas un seuil d’octroi · Eco3min — outil pédagogique, ni conseil ni recommandation.
HTML; case ‘resilience-financiere’: if ( $lang === ‘en’ ) { return Simulator · Financial resilience
A positive balance doesn’t tell you how long you’d hold
Adjust your flows and the shock. This tool measures no return — it measures your resistance duration: how many months your safety savings absorb the shock before rupture.
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Normal monthly balanceBefore the shock
Resistance duration
Budget-structure stress observation, non-predictive · assumptions entered by the user · the 3–6 month buffer is a commonly cited reference, not a norm · Eco3min — educational tool, neither advice nor a recommendation.
HTML; } return Simulateur · Résilience financière
Un solde positif ne dit pas combien de temps vous tenez
Modifiez vos flux et le choc. L’outil ne mesure pas un rendement — il mesure votre durée de résistance : combien de mois votre épargne de sécurité absorbe le choc avant rupture.
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Solde mensuel normalAvant le choc
Durée de résistance
Observation de structure budgétaire sous choc, non prédictive · hypothèses saisies par l’utilisateur · le matelas de 3–6 mois est une référence courante, pas une norme · Eco3min — outil pédagogique, ni conseil ni recommandation.
HTML; default: return ‘Type de simulateur inconnu :
‘;
}
} /* =========================================================================
* 4. CSS
* ========================================================================= */
function eco3_simu_css() {
return =v) return steps[k]*mag; }
return 10*mag;
} //, i18n, var I18N = {
fr: {
loc:’fr-FR’, symAfter:true,
yr:function(n){ return n+’ an’+(n>1?’s’:”); },
leg:{nominal:’Nominal’, behav:’Après écart comportemental’, real:’Pouvoir du2019achat réel’, erode:’Érodé par lu2019inflation’},
delta:function(p){ return ‘u2212’+p+’ % vs nominal’; },
breakdown:function(o){
return ‘Total versé sur ‘+o.yrs+’ ans : ‘+o.versed+’‘
+’ · Intérêts générés (nominal) : ‘+o.interets+’‘
+’ · Pouvoir du2019achat érodé par lu2019inflation : u2212’+o.erode+’‘
+(o.dalbar?’ · Écart comportemental : u2212’+o.behav+’‘:”);
},
cap:{
leg:{enc:’Crédits en cours’, neu:’Nouvelle mensualité’, rav:’Reste à vivre’},
marker:’Plafond HCSF 35 %’,
perso:function(v){ return v+’ /personne’; },
breakdown:function(o){
return ‘Revenus : ‘+o.revenus+’/mois · Mensualités totales : ‘+o.charges+’ (taux du2019endettement ‘+o.ratio+’ %) · Reste à vivre : ‘+o.reste+’/mois (‘+o.perso+’)’;
}
},
res:{
leg:{normal:’Normal’, shock:’Sous choc’, ref:’Repère 3–6 mois’},
month:function(n){ return n+’ mois’; },
infinite:’∞’,
runwayUnit:function(v){ return v+’ mois’; },
delta:function(s){ return ‘sous choc : ‘+s+’/mois’; },
breakdown:function(o){
return ‘Régime normal : solde ‘+o.solde+’/mois · Sous choc (revenus −’+o.cr+’ %, charges +’+o.cc+’ %) : ‘+o.soldechoc+’/mois‘+(o.rupture?(‘ · votre épargne (‘+o.ep+’) couvre ‘+o.runway+’‘):(‘ · aucune rupture sous ce choc’));
}
}
},
en: {
loc:’en-IE’, symAfter:false,
yr:function(n){ return n+’ yr’+(n>1?’s’:”); },
leg:{nominal:’Nominal’, behav:’After behavior gap’, real:’Real purchasing power’, erode:’Eroded by inflation’},
delta:function(p){ return ‘u2212’+p+’% vs nominal’; },
breakdown:function(o){
return ‘Total contributed over ‘+o.yrs+’ yrs: ‘+o.versed+’‘
+’ · Interest generated (nominal): ‘+o.interets+’‘
+’ · Purchasing power eroded by inflation: u2212’+o.erode+’‘
+(o.dalbar?’ · Behavior gap: u2212’+o.behav+’‘:”);
},
cap:{
leg:{enc:’Existing loans’, neu:’New payment’, rav:’Remaining budget’},
marker:’HCSF cap 35%’,
perso:function(v){ return v+’ /person’; },
breakdown:function(o){
return ‘Income: ‘+o.revenus+’/mo · Total payments: ‘+o.charges+’ (debt-to-income ‘+o.ratio+’%) · Remaining budget: ‘+o.reste+’/mo (‘+o.perso+’)’;
}
},
res:{
leg:{normal:’Normal’, shock:’Under shock’, ref:’3–6-month reference’},
month:function(n){ return n+’ mo’; },
infinite:’∞’,
runwayUnit:function(v){ return v+’ months’; },
delta:function(s){ return ‘under shock: ‘+s+’/mo’; },
breakdown:function(o){
return ‘Normal regime: balance ‘+o.solde+’/mo · Under shock (income −’+o.cr+’%, costs +’+o.cc+’%): ‘+o.soldechoc+’/mo‘+(o.rupture?(‘ · your savings (‘+o.ep+’) cover ‘+o.runway+’‘):(‘ · no rupture under this shock’));
}
}
}
}; //, module : intérêts composés
function initInteretsComposes(root){
var lang = (root.getAttribute(‘data-lang’) === ‘en’) ? ‘en’ : ‘fr’;
var T = I18N[lang];
var EUR = new Intl.NumberFormat(T.loc,{style:’currency’,currency:’EUR’,maximumFractionDigits:0});
function fmt(v){ return EUR.format(Math.max(0, Math.round(v))); }
function shortEur(v){
v = Math.max(0, v);
if(lang === ‘en’){
if(v>=1e6) return ‘€’+(v/1e6).toFixed(v>=1e7?0:1)+’M’;
if(v>=1e3) return ‘€’+Math.round(v/1e3)+’k’;
return ‘€’+Math.round(v);
}
if(v>=1e6) return (v/1e6).toFixed(v>=1e7?0:1).replace(‘.’,’,’)+’ M€’;
if(v>=1e3) return Math.round(v/1e3)+’ k€’;
return Math.round(v)+’ €’;
} var binds = {};
root.querySelectorAll(‘[data-bind]’).forEach(function(el){
var k = el.getAttribute(‘data-bind’); (binds[k] = binds[k] || []).push(el);
});
var outs = {};
root.querySelectorAll(‘[data-out]’).forEach(function(el){ outs[el.getAttribute(‘data-out’)] = el; });
var behavCard = root.querySelector(‘[data-card=”behavioral”]’);
var resultsBox = root.querySelector(‘[data-results]’);
var svg = root.querySelector(‘[data-chart]’);
var legend = root.querySelector(‘[data-legend]’); function readVal(k, def){
var els = binds[k]; if(!els) return def;
var src = els.filter(function(e){return e.type===’number’;})[0] || els[0];
return num(src, def);
}
function syncFrom(el, k){
var els = binds[k]; if(!els) return;
var n = els.filter(function(e){return e.type===’number’;})[0];
var r = els.filter(function(e){return e.type===’range’;})[0];
if(!n || !r) return;
if(el.type === ‘range’){ n.value = r.value; }
else { r.value = Math.min(parseFloat(r.max), Math.max(parseFloat(r.min), num(n, parseFloat(r.value)))); }
} function compute(){
var P = Math.max(0, readVal(‘capital’, 0));
var m = Math.max(0, readVal(‘mensuel’, 0));
var r = Math.max(0, readVal(‘taux’, 0));
var yrs = Math.max(1, Math.min(60, Math.round(readVal(‘duree’, 1))));
var infl = Math.max(0, readVal(‘inflation’, 0));
var dalbar = !!(binds.dalbar && binds.dalbar[0].checked);
var rEff = dalbar ? Math.max(0, r – 1.5) : r; var nominal = fv(P, m, r, yrs);
var behavioral = fv(P, m, rEff, yrs);
var real = deflate(behavioral, infl, yrs);
var versed = P + m*Math.round(yrs*12); outs.nominal.textContent = fmt(nominal);
if (outs.behavioral) outs.behavioral.textContent = fmt(behavioral);
outs.real.textContent = fmt(real); var erodePct = nominal>0 ? Math.round((1 – real/nominal)*100) : 0;
if (outs.delta) outs.delta.textContent = erodePct>0 ? T.delta(erodePct) : ”;
if (behavCard) behavCard.hidden = !dalbar;
if (resultsBox) resultsBox.classList.toggle(‘is-three’, dalbar); outs.breakdown.innerHTML = T.breakdown({
yrs: yrs,
versed: fmt(versed),
interets: fmt(nominal – versed),
erode: fmt(nominal – deflate(nominal, infl, yrs)),
behav: fmt(nominal – behavioral),
dalbar: dalbar
}); drawChart({P:P,m:m,r:r,rEff:rEff,yrs:yrs,infl:infl,dalbar:dalbar});
} function drawChart(p){
var W=720,H=360, padL=62,padR=104,padT=20,padB=34;
var x0=padL, x1=W-padR, y0=H-padB, y1=padT;
var nom=[], rea=[], beh=[];
for(var y=0; ymaxV) maxV=d[1]; }); });
maxV = niceMax(maxV); function X(yr){ return x0 + (yr/p.yrs)*(x1-x0); }
function Y(v){ return y0 – (v/maxV)*(y0-y1); }
function pts(a){ return a.map(function(d){ return X(d[0]).toFixed(1)+’ ‘+Y(d[1]).toFixed(1); }); }
function path(a){ return a.map(function(d,i){ return (i?’L’:’M’)+X(d[0]).toFixed(1)+’ ‘+Y(d[1]).toFixed(1); }).join(‘ ‘); } var s=”, ticks=4;
for(var t=0;t‘;
s+=’' . esc_html( $type ) . '.‘+T.marker+’
‘; var L=T.leg;
legend.innerHTML =
‘‘+L.enc+’‘
+ ‘‘+L.neu+’‘
+ ‘‘+L.rav+’‘;
} root.addEventListener(‘input’, function(e){
var el = e.target; var b = el.getAttribute && el.getAttribute(‘data-bind’);
if(b) syncFrom(el, b); compute();
});
compute();
} // ——– module : résilience financière (trajectoire, normal vs choc)
function initResilienceFinanciere(root){
var lang = (root.getAttribute(‘data-lang’) === ‘en’) ? ‘en’ : ‘fr’;
var T = I18N[lang].res, loc = I18N[lang].loc;
var EUR = new Intl.NumberFormat(loc,{style:’currency’,currency:’EUR’,maximumFractionDigits:0});
function fmt(v){ return EUR.format(Math.round(Math.abs(v))); }
function sfmt(v){ return (v>=0?’+’:’u2212′)+fmt(v); }
function shortEur(v){ v=Math.max(0,v); if(v>=1e6) return (lang===’en’?’u20ac’:”)+(v/1e6).toFixed(1)+(lang===’en’?’M’:’ Mu20ac’); if(v>=1e3) return (lang===’en’?’u20ac’:”)+Math.round(v/1e3)+(lang===’en’?’k’:’ ku20ac’); return (lang===’en’?’u20ac’:”)+Math.round(v)+(lang===’en’?”:’ u20ac’); } var binds={}; root.querySelectorAll(‘[data-bind]’).forEach(function(el){var k=el.getAttribute(‘data-bind’);(binds[k]=binds[k]||[]).push(el);});
var outs={}; root.querySelectorAll(‘[data-out]’).forEach(function(el){outs[el.getAttribute(‘data-out’)]=el;});
var svg=root.querySelector(‘[data-chart]’), legend=root.querySelector(‘[data-legend]’);
var realCard=root.querySelector(‘.eco3-simu__stat–real’); function readVal(k,def){ var els=binds[k]; if(!els) return def; var s=els.filter(function(e){return e.type===’number’;})[0]||els[0]; var v=parseFloat(s.value); return isFinite(v)?v:def; }
function syncFrom(el,k){ var els=binds[k]; if(!els) return; var n=els.filter(function(e){return e.type===’number’;})[0],r=els.filter(function(e){return e.type===’range’;})[0]; if(!n||!r) return; if(el.type===’range’){n.value=r.value;} else {var v=parseFloat(n.value); v=isFinite(v)?v:parseFloat(r.value); r.value=Math.min(parseFloat(r.max),Math.max(parseFloat(r.min),v));} }
function niceMax(v){ if(v=v) return st[k]*mag; } return 10*mag; } function compute(){
var revenus=Math.max(0,readVal(‘revenus’,0)), charges=Math.max(0,readVal(‘charges’,0)), dettes=Math.max(0,readVal(‘dettes’,0)), epargne=Math.max(0,readVal(‘epargne’,0));
var cr=Math.max(0,readVal(‘chocrev’,0)), cc=Math.max(0,readVal(‘choccharges’,0));
var soldeNormal = revenus – charges – dettes;
var revChoc = revenus*(1-cr/100), chChoc = charges*(1+cc/100);
var soldeChoc = revChoc – chChoc – dettes;
var deficit = -soldeChoc;
var rupture = deficit > 0;
var runway = rupture ? epargne/deficit : Infinity; outs.solde.textContent = sfmt(soldeNormal);
outs.runway.textContent = rupture ? T.runwayUnit(Math.round(runway*10)/10) : T.infinite;
if(outs.soldechoc) outs.soldechoc.textContent = T.delta(sfmt(soldeChoc));
if(realCard) realCard.classList.toggle(‘is-neg’, rupture && runway maxV)maxV=d[1];});}); maxV=niceMax(maxV||1000);
function X(m){ return x0+(m/horizon)*(x1-x0); }
function Y(v){ return y0-(v/maxV)*(y0-y1); }
function path(a){ return a.map(function(d,i){return (i?’L’:’M’)+X(d[0]).toFixed(1)+’ ‘+Y(d[1]).toFixed(1);}).join(‘ ‘); }
var s=”, ticks=4;
for(var t=0;tLast updated — 25 September 2026
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