Taux des crédits immobiliers en France : données mensuelles depuis 2014
Le taux des crédits immobiliers publié ici est la mesure de la Banque de France du taux d’intérêt moyen des crédits nouveaux à l’habitat à taux fixe accordés aux particuliers, mensuellement depuis décembre 2014. Il provient du dispositif statistique MIR, la collecte harmonisée de la zone euro sur les taux des institutions financières monétaires, et il s’agit du taux effectivement contracté — pas d’un baromètre de courtier ni d’une offre affichée. Ce jeu de données Eco3min fournit 137 observations mensuelles en un seul fichier téléchargeable.
Jeu de données: taux des crédits immobiliers nouveaux à taux fixe (2014–2026) · Mis à jour le 2026-04-01
Source : Banque de France (Webstat, MIR1) · crédits nouveaux à l’habitat à taux fixe aux particuliers · Licence Ouverte 2.0
Lecture macro
La quasi-totalité de l’encours de crédit immobilier français est à taux fixe à l’origine — près de 99 % selon le Comité consultatif du secteur financier — ce qui place la France à l’opposé de l’Espagne ou de l’Italie dans la zone euro. La conséquence est que ce taux gouverne le flux de crédit nouveau, et donc les transactions et les prix, sans toucher aux emprunteurs déjà installés. Quand le taux triple, la charge de remboursement des ménages ne bouge pas ; ce qui bouge, c’est la capacité d’emprunt des nouveaux acquéreurs, un mécanisme développé dans la capacité d’emprunt immobilière en France.
Le cycle 2021–2023 est le plus brutal de la série. Le taux touche son point bas à 1,10 % en décembre 2021, puis atteint 3,61 % en décembre 2023 — multiplié par 3,3 en vingt-quatre mois. Il s’établit depuis à 3,09 % en avril 2026, encore près du triple du creux de 2021. Sur la même période, l’indice des prix des logements anciens ne recule que de 4,8 % depuis son pic : c’est l’énigme centrale du marché français, un coût du crédit triplé pour des prix qui bougent à peine.
Fiche du jeu de données
| Indicateur | Taux des crédits immobiliers nouveaux à taux fixe (2014–2026) |
|---|---|
| Zone géographique | France |
| Fréquence | Mensuelle |
| Période | Décembre 2014 – avril 2026 (137 observations) |
| Variables | date, mortgage_rate |
| Formats | CSV, Excel (XLSX), JSON |
| Sources | Banque de France — Webstat, jeu de données MIR1, crédits nouveaux à l’habitat à taux fixe aux particuliers |
| Dernière mise à jour | 2026-04-01 |
Variables du fichier
Les fichiers CSV, Excel et JSON contiennent les colonnes suivantes.
| Colonne | Type | Description |
|---|---|---|
date | Date (AAAA-MM-JJ) | Premier jour du mois de référence |
mortgage_rate | Flottant | Taux d’intérêt moyen des crédits nouveaux à l’habitat à taux fixe aux particuliers, en pourcentage annuel |
Les noms de colonnes correspondent exactement aux en-têtes du CSV.
Télécharger le jeu de données complet
La série complète du taux des crédits immobiliers français est disponible aux formats CSV et Excel.
Accès direct aux données
La Banque de France publie la série via son portail Webstat et son API, qui exige une inscription gratuite. Le jeu de données structuré Eco3min la renvoie sans authentification :
Accès CSV direct — jeu de données structuré Eco3min
https://eco3min.fr/dataset/fr/fr-mortgage-rate-new.csv
Cette URL renvoie le jeu de données complet au format CSV, utilisable directement dans pandas, R, curl ou tout outil de traitement. Les formats JSON et XLSX sont disponibles au même chemin avec l’extension correspondante.
Utiliser les données en Python
import pandas as pd url = "https://eco3min.fr/dataset/fr/fr-mortgage-rate-new.csv" df = pd.read_csv(url, parse_dates=["date"]) print(df.head()) print(df["mortgage_rate"].describe())
Utiliser les données en R
library(readr) url <- "https://eco3min.fr/dataset/fr/fr-mortgage-rate-new.csv" df <- read_csv(url) head(df) summary(df$mortgage_rate)
Les deux exemples chargent le jeu de données directement depuis l’URL — sans téléchargement ni clé d’API.
Méthodologie
La série est récupérée quotidiennement par un pipeline Eco3min depuis le jeu de données MIR1 de la Banque de France. La Banque de France publie le taux mensuellement, avec environ cinq à six semaines de décalage — d’où une série qui s’arrête deux mois avant la date courante plutôt qu’un.
Aucune transformation n’est appliquée. Un point de définition compte pour la comparaison. Le taux MIR est le taux effectif au sens étroit, portant sur le crédit lui-même : il exclut l’assurance emprunteur, les frais de dossier et le coût de la garantie, qui ajoutent ensemble un écart significatif au taux annuel effectif global réellement signé. Les baromètres de courtiers qui affichent un « taux du marché » mesurent en général un autre objet, sur un autre échantillon, avec un autre décalage — raison pour laquelle ils affichent rarement le même chiffre que cette série.
Régimes historiques
- 2014–2016 — la descente vers le crédit bon marché. Le taux passe de 2,62 % en décembre 2014 à 1,56 % en novembre 2016, tandis que la BCE lance ses achats d’actifs et pousse le taux de facilité de dépôt sous zéro. Les banques françaises répercutent le mouvement presque intégralement.
- 2017–2019 — le plateau. Le taux dérive entre 1,2 % et 1,5 %, atteignant 1,20 % en novembre 2019. Les volumes de production atteignent des records et les durées d’emprunt s’allongent, ce qui conduit le Haut Conseil de stabilité financière à émettre ses premières recommandations sur les conditions d’octroi en décembre 2019.
- 2020–2021 — le creux. Le taux touche 1,10 % en décembre 2021. Les taux réels sont profondément négatifs : avec une inflation déjà supérieure à 2 %, l’emprunteur est rémunéré en termes réels pour s’endetter à vingt ans.
- 2022–2023 — la repricing la plus rapide de la série. De 1,11 % en janvier 2022 à 3,61 % en décembre 2023. Le taux d’usure, recalculé trimestriellement, suit d’abord mal la hausse du coût des ressources et bloque mécaniquement une partie des dossiers ; la Banque de France passe à un recalcul mensuel en février 2023 pour débloquer le marché.
- 2024–2026 — un reflux partiel. Le taux revient à 3,11 % en décembre 2024 et s’établit à 3,09 % en avril 2026. Le reflux s’interrompt nettement au-dessus de la fourchette d’avant 2022, et les volumes de production ne se redressent que partiellement.
Jeux de données liés
- Spread bancaire français — ce taux moins l’OAT 10 ans
- Indice des prix des logements anciens — la série de prix que ce taux pilote
- Capacité d’emprunt immobilière en France
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Analyses associées
Hub des données macro-financières
Ce jeu de données fait partie du dépôt de données macro-financières Eco3min.
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Sources
- Banque de France — Webstat, jeu de données MIR1 (taux d’intérêt des institutions financières monétaires), crédits nouveaux à l’habitat à taux fixe aux particuliers, France.
- Licence : Licence Ouverte / Open Licence 2.0 (Etalab). Réutilisation commerciale et redistribution autorisées avec mention de la source.
Référence du jeu de données
Mis à jour le 4 août 2026
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